成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









你是不是也曾經接過你是否要申貸的電話，覺得不堪其擾？又或者，你想要貸款，卻又搞不懂每一家銀行的規則？不過有個網路平台，聰明貸款，幫你把這些困擾通通搞定。對銀行申貸員來說，不需花蓮縣壽豐鄉周轉 陌生開發，無形增加消費者的反感程度；而有貸款的消費者，也不用得花相對多的時間來跟銀行接洽，這些通通都只要動動手指就能搞定。怎麼辦到的？鉅亨網舉行的 Fintech 主題座談在 (20) 號晚間，找來了聰明貸款的創辦人蔡文欽來解析。

聰明貸款，做的是 P2B(個人對銀行)，蔡文欽說，當他在銀行業發現有高達 9彰化縣北斗鎮哪裡可以借錢 5% 有申貸需求的消費者不知道該如何貸款，也不知道怎麼貸款，他決定創業，要做解決客戶問題的貸款平台尖兵，不過他坦言，這一路以來，跌跌撞撞，也曾灰心過，因為創業需要資金，於是他向國發會申請天使基金，卻遭到拒絕了，就是卡在一個不確定法規是否有限制的灰色模糊地帶。這讓蔡文欽靜下心來重新再思考整頓思慮，但他後來決定，他做的事情是服務社會的事情，立意良善，想做就要去做。蔡文欽在座談前表示，那些想申貸卻不知道找不到方法的消費者，當需求非銀行的其他管道，就容易陷入貸款風險，他說，當有貸款需求的使用者透過代辦公司協助申貸，有部分業者恐怕透過包裝貸款者的個資，成功申貸，但也承受了偽造文書的風險，恐怕因此吃上官司。

臺東縣達仁鄉小額借款2萬 蔡文欽在座談前接受鉅亨網的專訪指出，他推出了聰明貸款 App，光第一周下載人次就破萬人，這也可看出貸款人所需的資訊量跟需求是相當顯著的，他更說，每個月更有 5 千人新增用戶穩健成長，目前下載量更有 9 萬多筆。聰明貸款觀察到的現象是，有貸款需求的消費者，追求的不是品牌服務, 而是在意申貸效率、成本或額度 , 蔡文欽舉例而言，根據統計在美國, 因為「房屋貸款」與既有往來銀行申請的屏東縣泰武鄉哪裡可以借錢 比例只有 11% , 不過在金融資訊網站彰化縣田中鎮身份證借錢 的使用跟媒合遠比尋求單一銀行服務來的普遍使用。新竹縣北埔鄉優惠房貸

苗栗縣西湖鄉信用貸款 新北市泰山區小額借款2萬 臺中市東區青年創業貸款者 臺南市白河區優惠房貸 而在金融科技的應用，蔡文欽說，他們跟台灣金融科技股份有限公司合作，好讓數據能夠更有效率、系統性的整合，不過對於除了 P2B(個人對銀行)，近幾個月竄起的 P2P(個人對個人) 貸款平台，蔡文欽又有什麼樣的觀察？蔡文欽表示，P2P 的貸款效率, 遠高於一般銀行貸款，他相信台灣可以走出自己的路，他非常支持 P2P 的發展，它可以幫助到銀行授信框架外、貸款的弱勢者。台灣己有多家 P2P 業者成立, 蔡文欽說，他樂見其成, 也會分析並推薦給他們的用苗栗縣竹南鎮青年創業貸款條件 戶, 讓用戶有更多的貸款選擇。

一般想申請貸款，銀行都會審核消費者的職業、收入、信用紀錄、用途來釋出是否決定放款，而其實銀行有一定的授信框架，銀行信用貸款核准率更只有 30%，也就是說，每 10 個人中，只有 3 個人能夠申貸成功。但同樣都有申貸需求卻無法獲得滿足，怎麼辦？從事銀行業待了 10 多年的，聰明貸款創辦人蔡文欽觀察到這樣的需求，決定做整合平台，他結合了 30 多家銀行，把房貸、信貸、車貸、中小企業貸款的資訊，通通整合在一起，讓有借款需求的消費者，可臺北市內湖區小額貸款 以透過「一站式的比較」，洞悉各家銀行的貸款資訊跟額度，而整個平台，把借款人跟銀行行員雙結合到聰明貸款平台上，當借款人有借錢的需求並且提出所需貸款項目，銀行行員就能夠過這樣的雲林縣褒忠鄉借錢管道 平台去尋找目標客戶，創造一個更有效率的銀行貸款模式。

對於現今台灣吹起的 Fintech 風潮，蔡文欽說，他認為普惠金融的時代是趨勢，這將讓資訊取得更容易、成本降低且精準、貸款流程更有效率，最重要的降低利率跟風險，未來或許每家銀行都會在區塊鏈的架構下，也讓信評資訊可以去中心化。將來有貸款需求的消費者，不再侷限在金融信評，而是拓展到行為分析評分、社群分析評分，來讓申貸這件事情，不見得如同過去般的綁手綁腳。

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雲林縣二崙鄉證件借款 創業之路總是艱辛，走在金融科技的前面，蔡文欽說，「關於 Fintech 似乎多數人過於執著於技術層面, 但我們認為可以改變現況並填補傳統金融不足之處才是真正「Fintech」價值所在。未來我們也希望銀行產品部門可以正視我們這樣的數位桃園市桃園區身分證借款 通路, 主動至我們平台登載產品訊息。」

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